精明理财 Money(full)

Post Views: 53,280 理财是每个人都必须要做的，而投资则是在理财的基础有闲置资金上再做的。你如果不先理财，你就不可能有机会有资金去做投资。弄清楚了投资和理财的关系后，我们再来一一分析，一个普通的工薪阶层该如何处理好投资和理财的关系，避免走入投资理财的死穴和误区。 误区01   投资理财变成“投机亏财”很多老百姓一提到投资理财，就认为是去赚钱。于是变得急功近利，变得贪婪恐惧，甚至抱着赌一把的心态，“堕落”成了一个投机的“赌徒”，不冷静分析思考，就被一些表面的高额回报广告所诱惑，踏入陷阱，被人骗，结果到最后钱没赚到，还亏损不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都没着落，陷入困境。更有甚者，甚至冒着非法的风险去放“高利贷”。 误区02   投资理财变成“投机炒股”很多老百姓还没有安排好自己的生活开支，就把仅有的一点资金投入股市，期望在股市赚多少有多少，更有甚者，用借来的钱，亲戚朋友的钱，挪用单位的公款来炒股，希望在股市能捞一把，以为自己聪明到能战胜市场，能靠股市致富，而且还觉得自己是在投资。结果最后亏得很惨。 误区03    把“定投基金”当成投资理财这是非常不可取的行为。笔者看到有的老百姓把每月的工资被人忽悠到去做基金定投。笔者认为这是最典型的对自己不负责任的“投资理财”懒人行为。基金的本质是基金公司拿你的钱去赚钱，拿你的钱去投资，去炒股炒房，他们赚了就给你分一点，亏了你自己扛着。 误区04   投资理财变成“买房保值”这几年房价大涨，很多老百姓纷纷加入了炒房大军，即使不炒房的也害怕手中的钱贬值而把资金去换成了房子，美其名曰为投资保值。有的老百姓甚至把所有的一点钱都压在了房子上，甚至不怕背负高额银行贷款和每月支付利息。 误区05   投资理财变成“买黄金保值”很多人以为买黄金能抵抗通货膨胀。也许你听到很多人说黄金的价格会飞涨到多高，但必须注意，黄金从来不是用来对抗通货膨胀的，而是用来对抗贬值的、失去信用的货币的。黄金最大的问题是它不能产生利息。当通货膨胀到了下半场的时候，政府开始加息，不能生息的黄金吸引力会下降，价格就会下降。 误区06   按教科书理论投资理财这几年各类投资理财书刊汗牛充栋，但真正有价值的、有实用操作且简单可行的方法几乎没有。有很多老百姓喜欢买一些投资理财的书来看，以为可以从中找到投资理财的秘诀，其实这是并不完全安全的。原理很简单：这个世界不可能有通用的投资理财书籍，每个人的实际情况不一样，照本宣科会害死人，反而走进一个误区。更现实的是：如果每个人都这样做，那方法也就不灵了。 欲了解更多，请参阅《大橙报》（BIG ORANGE）电子报www.bigorangemedia.com

Post Views: 53,135 随着“80后”逐渐步入结婚高峰期，越来越多的情侣已将“终生大事”排上了日程。每一对就要步入婚姻殿堂的恋人，即将面临的已不再是花前月下浪漫约会，而是担负起共同建设家庭、抚养孩子的责任。而《大橙报》也非常清楚，负担这些都需要建立在经济基础上。 如何让家庭财富得到快速积累，是新婚夫妻的必修课。因此，在有了“爱情宣言书”之外，制定一份家庭“理财规划书”也显得尤为重要，也可以称它是婚后规划的理财秘笈。 理财秘笈之1：着手理财规划当组织成一个家庭的时候，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。许 多“80后”在成家后，双方父母仍然紧握财政大权，将小两口的生活起居照顾得无微不至。但专家建议，除夫妻双方结婚后仍然保持典型“月光族”的消费特点 外，小两口还是应该从父母那里争取到财政大权，亲自承担起营造两口新家的责任，80后新婚夫妇要主动去掌握一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭财 务，不断加强抗风险能力，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。 理财秘笈之2：整合婚后财产每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式。但在结婚之后，这些影响投资组合的变量都会发生变化，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。 理财秘笈之3：合理开销投资整 合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月 还贷金额银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内， 交通及通讯费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。再说投资，首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。 理财秘笈之4：积累育子费用育 子理财具有时间长、费用大、弹性小的特点，因而年轻的父母需要及早动手，可专门开设“家庭教育金”。每年向里面存入固定金额，这样等孩子上学时，就已经有 一笔相当可观的“教育经费”了，也可通过基金定投的方式为小孩准备教育金。基金选择上，以规模较大的基金公司为主，做到“专款专用”，不到特殊时刻绝不动 这笔钱。从投资策略上，可以将定期定额与长期投资相结合，在坚持定期定额投资的基础上，如有财力，市场时机好，可以一次性加大对投资类产品的投资力度，长 期持有，享受长期财富增值。 理财秘笈之5：保险防范风险尽管新婚夫妇都是人在壮年，但防范风险有备无患，一旦有意外风险发生， 不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险 等。既是为家人负责，也能为养老做准备。保额以年收入的5-10倍再加上家庭的负债和贷款，保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。 理财秘笈之6：创造自我价值如 今的独生子女背负着很沉重的家庭压力、工作压力和社会压力。他们个性很强，组建的家庭需要很长时间的磨合和适应，因为没有兄弟姐妹帮忙照顾父母，双方父母 都需要他们自己照看。背负着时代给予的压力，所以当下最需要的是投资自我，增加附加值，这比投资其它任何领域都要有更高的回报。“预则立，不预则废”，意思就是凡事要有所准备。理财并不那么复杂，只要提早做好规划，掌握理财秘笈，方可尽早实现人生各阶段的目标和梦想！ 欲了解更多，请参阅《大橙报》（BIG ORANGE）电子报www.bigorangemedia.com

Post Views: 53,490 物以类聚，钱以人分。在当今社会，试问谁主财富？为什么别人能赚钱，而你却不能。追根求源，想赚钱——首先要对钱有兴趣，对钱有一个正确的认识，不然钱不会找你。钱不是罪恶，是价值的化身、是业绩的体现、是智慧的回报。因此，只有掌握金钱规则才能实现自己的发财梦。 理财新知识一：巧用债务来理财许多人都认为，债务是不好的或是邪恶的，远离债务才是明智之举。从某种程度上看，他们是对的。因为债务分为良性债务和不良债务。不良债务从你的口袋往外掏钱，良性债务则在给你送钱。举例来说，信用卡就是不良债务，因为它让人们透支购买贬值商品。而投资型不动产所产生的贷款则是良性负债，因为这部分债务能产生现金流，而现金流除了还贷，还可能为你剩下一部分钱。可见，巧用你的债务能为你带来正现金流。 理财新知识二：理财需要未雨绸缪财富就像草原上疯跑的羊群，我们只有早一天拿起鞭子把它们圈进自己的羊圈，才有可能早一天收获财富。如果当第一只羊从你面前跑过去的时候，你因为正在睡觉而没能及时把它圈住；当第二、第三只羊从你面前跑过时，你又因为正在吃饭没能圈住它，一而再，再而三，最后只好望“羊”兴叹了。所谓：富人思来年，穷人思眼前。今天的理财就是为了明天的收获。 理财新知识三：你会说“钱话”吗？众所周知，人类通过语言进行思考，一旦失去了语言，社会将无法进步，陷入停滞。同样，在理财的过程中，只有学会并习惯使用金钱的语言你才能赚到钱。“理财是有钱人干的事”、“我对钱不感兴趣”、“政府应该照顾人民”等等，这些是穷人的词汇。“我有高薪的工作”、“我的房子是我最大的投资”、“我在理财中奉行不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这些是中产阶级的词汇。“我在找人才为我工作”、“我投资的房产能为我带来持续稳定的现金流”、“我的策略是，通过IPO让我的公司上市”，这才是富人们的语言。穷人、中产、富人，这三种身份标签并没有在你出生之日就烙在你的前额。人非生而知之，没有谁天生就会赚钱？财富是靠个人后天奋斗得来的。为什么有些人得到了？为什么大部分人却在贫困线上苦苦挣扎？原因就在于，富人学会了“金钱的语言”，具备了很高的“财商”。而大部分人却还根本不知道“金钱的语言”、“财商”的存在。 理财新知识四：当钱不是钱，钱不值钱的时候现在，世界正处于金融无知与无能的危机之中。史上最大的金融掠夺正在进行着。我们的钱正在通过税收、不良债务、通货膨胀、保险等方式被合法掠夺。财商教育的缺失让大部分人都陷入了这场危机，只有财商教育才能把我们带出这场危机。如你所知，各国的领导人都在试图以造成经济问题的思维方式来解决问题。问题能否解决只能由时间来考证。当钱不是钱，钱不值钱的时候，你我最好先作出改变，改变自己的理财观念，提高自己的财商教育，掌握金钱的语言。只有这样，才能实现真正的财富自由。如果你不是富二代、不是官二代；如果你家没有宝马。没关系，你无须垂头丧气，更不必以泪洗面。所谓英雄不问出处。真正的富人都是白手起家的。真正的富人每天都在实践一句上至耄耋老翁，下至妇孺稚童，人人都会的话——知识就是金钱。聪明的穷人智商很高，但财商太低。财商和智商不同，智商有天生的成分，而财商100%需要后天学习提高。只有通过学习，掌握必要的理财知识，你才能知道什么是卖空；才能掌握卖空的操作方法；才能顺利地在股票交易所卖空股票。而且，卖空这套方法还能炮制到商业和房地产上。单凭知识，你不但能在交易中获利，利润回报率还相当高。但是，如果缺乏知识，尤其是缺乏财商的话，你很可能会在理财过程中遭受巨额损失。 欲了解更多，请参阅《大橙报》（BIG ORANGE）电子报www.bigorangemedia.com

Post Views: 54,941 储蓄对于个人的意义是重大的，它是一种金融资产的累计方式，是私人财富的一种存在形式，把我们暂时不用的闲置资金存入银行，取得一定的利息，并在未来的日子以备不时之需。现在的房价、物价如此之高，让许多人群都更加“扎紧口袋”学会长期存储自己的现有资金。 目前，有很多老百姓只能把钱“躺”在银行，不过我们认为，即使是储蓄，也有一定的方法，不是一味地全部放在银行就可以了。要随着银行政策或者自身资金情况的变化而改变，今天《大橙报》就教大家学习几种储蓄的方法。 01.阶梯存储法如果把钱存成一笔多年期存单，一旦利率上调就会丧失获得高利息机会，如果把存单存成一年期，利息又太少，为此可以考虑阶梯储蓄法。此法流动性强又可以获得高利息。具体步骤：如你手中有五万令吉可分别用一万开一年期，一万开两年期，一万开三年期，一万开四年期，一万开五年期，一年后，就可以用到期的一万元再去开设一个五年期存单，以后年年如此。五年后，手中所持有的存单全部为5年期，只是每个存单到期的年限不同，依次相差一年。 02.存单四分存储法如果你现在有一万令吉并且在一年内有急用，而每次用钱的具体金额时间不确定，那就最好选择存单四分法，即把存单分为四张，即一千一张、二千一张、三千一张、四千一张，这样想用多少钱就用多少钱的存单。 03.交替存储法如果你有五万令吉，不妨把它分为2份，每份2.5万令吉，分别按半年期、一年期存入银行。若半年期存单到期，有急用便取出，若不用便按一年期再存入银行，以此类推，每次存单到期后都存为一年期存单，这两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用可取出任何一张存单，这种储蓄方法不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期更高的利息。 04.利滚利存储法所谓利滚利存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。具体步骤：假如你有三万令吉，你可以把它存成存本取息储蓄，一个月后取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月把利息取出后存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息，此种储蓄方法只要长期坚持就会有丰厚回报。 05.选择合理的存款期限在利率很低的情况下，由于一年期存款利率和三年期、五年期存款利率相差很小，因此个人储蓄时应选择三年期以下的存期。这种方法可方便把储蓄转为收益更高的投资，同时也便于其消费时利息不受损失。 06.采用自动续存法根据银行继续规定，自动续存的存款以转存日利率为计息依据，当遇降息时，如果钱是自动续存的整存整取，并正好在降息不久到期，你千万不要去取，银行自动在到期日按续存约定的转存，并且利率还是原来的利率。 07.多选零存整取该储种是以积数即每日存款的累加数为计息总额，其采用的利率为开户日的银行利率。因此储户不妨逐日增加存款金额。提高计息积数，它可以在降息的情况下获得以前银行较高的存款利息。 08.少存活期，到期支取同样存钱，存期越长，利率越高，所得利息就越多，如果你手中活期存款一直较多，不妨采用定活两便或零存整取的方式，一年期的利率大大高于活期利率。 欲了解更多，请参阅《大橙报》（BIG ORANGE）电子报www.bigorangemedia.com

Post Views: 55,013 《富人是怎么想的》(How Rich People Think)的作者Steve Siebold曾在近30年里采访世界各地的富豪，看究竟是什么让富豪从普通人中站出来。他发现这和金钱基本没什么关系，反而和他们的思维方式有非常大的关系。下面就来看看有钱人是怎么考虑问题的： 01.普通人认为金钱是一切罪恶的根源，而富豪们则认为贫穷是一切罪恶的根源。人们总是有这样的偏见：富人都是运气好或者不诚实的家伙。这也是在欠发达国家有钱人有点脸面无光的原因。有钱人知道，金钱和幸福没有必然的联系，但金钱确实让你的生活更容易、舒适。 02.普通人认为自私是缺点，而有钱人却认为是优点。有钱人总是尽量让自己高兴，他们决不是救世主。而中产阶级总认为有钱人的这一“劣根性”造成了自己的贫困潦倒。“如果你连自己都照顾不好，你怎能去帮助别人。自身都不保，如何周济他人。”富豪们如是说。 03.穷人想的是碰运气，富人想的是行动。当众人排队等着选彩票号码，祈祷自己能中大奖时，富人们正在解决困难和问题。穷人们在生活中所倚靠的是上帝、政府、老板或者伴侣。这是大多人这辈子过日子的想法。 04.很多人认为接受正规的教育能为自己铺就一条财富之路。有钱人相信掌握某个专业领域的知识更为重要。很多大人物都没怎么受过正规教育，但他们通过学习某个领域的知识然后将其销售出去而聚集了大量的财富。很多人认为书中自有黄金屋，这是因为他们的思维被局限住了，很难有更高层次的发掘。对有钱人来说，过程不重要，他们看重的是结果。 05.穷人追忆过去，富人展望未来。那些白手起家的亿万富豪总是把命运握在自己手中，他们为自己描绘了一副未来的美好蓝图。那些总觉得今不如昔的人很少有发达的，他们也总是在忧虑、沮丧。 06.对钱财穷人很感性，富人很理性。一个聪明、受过精英教育、一般来看也很成功的人最大的愿望就是顺利退休，衣食无忧，绝不会干冒险的事。穷人从钱眼里只看到钱，而富人却知道金钱会带来更大的机遇，更多的选择。 07.穷人对自己赖以维生的工作诸多抱怨，有钱人追随自己的内心，对工作满腔热情。在很多人看来，那些有钱人总是忙个不停。但世界上最聪明的一部分人只是在做他们感兴趣的事，只是从中找到了一个盈利渠道。另一方面，很多穷人在做着他们不喜欢的工作，只是因为他们需要这报酬。他们一根筋地认为，要得到金钱，就要付出自己智力或体力上的努力，根本没有想到双赢。 08.穷人总是低期望，这样就不会失望。富人总是不断地挑战自己。心理学家们和其他精神健康专家总是建议人们不要总是期望太高，这样才不会失望、影响心情。可没有鸿鹄之志，就只能做一只小麻雀。 09.穷人：要成为有钱人，总要做点什么。富人：要拥有财富，就要改变自己。地产大亨Donald Trump从百万富豪到破产背负90亿美元债务，再到富可敌国。他是怎么做到的？穷人总是只关注自己手头上在做的，不会举一反三。而富人却会从所有经验中学习、成长，不管是成功的，还是失败的。他们知道这些经验会让自己更强大，更容易成功。 10.穷人会靠钱生钱，富人会空手套白狼。对于一件事，富人首先问的是这是否值得买、值得投资、投入人力物力？而不是自己是否有所需要的资金。 11.穷人总认为市场是有规律的、按理出牌的，而富人知道市场是不理性的、贪婪的。要在股市上赚大钱，可不只是解复杂的数学题那么简单。富人知道人们的恐惧和贪婪对金融市场的重要影响。这是他们做交易和观察未来趋势的重要考虑因素。他们了解人性，并深知恐惧和贪婪的重要影响，这就让他们通过杠杆在交易中赚得盆满钵满。 12.穷人花的比挣的多，富人挣的比花的多。怎么才能摆脱入不敷出的窘境？答案是成为有钱人。有钱人挣的比花的多不是说他们花钱有多理智，而是他们挣的太多了，他们即使像皇族那样生活，仍是绰绰有余。 欲了解更多，请参阅《大橙报》（BIG ORANGE）电子报www.bigorangemedia.com

Post Views: 53,138 有了家庭的朋友，千万不要老想着做投资高手，而应该努力成为理财高手。无论是身为丈夫的，还是作为太太的应该多学习理财知识，形成自己的理财观念和风格。《大橙报》要教你掌握家庭理财必学的6个新观念，也就是家庭理财最好的法宝，从长远的角度谋划家庭幸福。 01. 盲目贷款不如量力而行 前几年，“花明天的钱圆今天的梦”而贷款消费曾一度流行，可受还款压力影响，许多贷款家庭常常捉襟见肘，有的因债务所累还引发家庭矛盾，所以如今提前还贷款的人有增无减，表明现代人对贷款消费越来越理智，特别是还款能力弱、心理承受能力差的人更是已经量力而行，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款。 02. 手中“捂股”不如经常“晒股” 买上股票就束之高阁，股民们称之为“捂股”，这种方式曾经让许多人发了大财。但现在，股票市场瞬息万变，上市公司业绩良莠不齐，买上股票就睡大觉的话，难免会碰上不留神就连续跌停的“地雷”。所以，如今股民们买上股票后，会关注其业绩和经营状况，遇到业绩下滑、交易异常等情况会及时做出止损、换股等处理。 03. 勤俭持家不如能挣会花过去我们常说“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷”，但在如今社会不断进步，生活水平日益提高，勤俭持家、使劲赚钱的老观念已经落伍了。“能赚会花”日渐成为大城市最流行的理财新观念。发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；赚钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受赚钱和消费带来的人生乐趣。 04. 给子女攒钱不如在早教上花钱如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学就要上独立中学邀交学费。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育赚钱的老办法，而是注重了请家教、参加培训班、学专长等早教投入，孩子成绩好了，就可以省下昂贵的学费，还会更有利于子女将来的就业，甚至会影响孩子一生的命运。 05. 一人说了算不如夫妻ＡＡ制按常理说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，会精打细算、擅长理财的一方应作为家庭的“内当家”。但对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些追求时尚的家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。 06. 有病及时治不如提前买健康虽然人们的收入不断增加，但还赶不上看病住院的花费涨得快。当前人们健康观念逐步转变，全民健身越来越热，家庭用于外出旅游、购买健身器械、合理膳食、接受健康培训等投入呈上升之势。因为大家明白：这些前期的健康投入增强了体质，减少了生病住院的机会，实际上也是一种科学理财。 欲了解更多，请参阅《大橙报》（BIG ORANGE）电子报www.bigorangemedia.com