Related Articles
史上首个P2P网贷平台 繁荣市场公司（Prosper Marketplace Inc） 借贷操作实践简单受客户欢迎
Posted on Author admin
Post Views: 46,507 美国（United States）P2P（即“peer-to-peer”或“person-to-person”）网贷平台Prosper是金融史上的第一个P2P网贷平台，成立于2006年2月美国加利福尼亚（California），公司全称是繁荣市场公司（Prosper Marketplace Inc）。它提供如eBay模式的资金借贷平台。Prosper向出借方收取费用。它在最近宣布完成了1470万美元的第四轮融资后，累计总融资金额已达到5770万美元。现在就随《大橙报》一起来看看这家P2P公司在金融市场窜红的策略。 网站：www.prosper.com 同Zopa一样，在繁荣市场公司（Prosper Marketplace Inc）平台内的借贷操作实践非常简单。凡是具有美国合法公民身份，超过520分的个人信用评分、社会保障号、个人税号、银行账号的注册客户，均可以从事Prosper平台内的借贷交易。 借款人可以申请特定利率下1000——2万5000美元之间的无担保贷款。Prosper平台内借款人的借款期限通常为3年，要求按月还款，且无提前还贷的违约金或罚息。Prosper平台建议加入“客户组”以获得更为优惠的借款利率，同时鼓励“客户组”内借贷。 借款人在完成Prosper平台内的客户注册，并获取在Prosper平台内的信用评级之后，方可进行借贷交易。客户信用评级结果由Prosper平台参照该借款人在益百利（Experian）信用评级公司的信用评分确定。在完成以上的操作步骤之后，借款人就可以进入Prosper平台内的资金借贷页面。 Prosper平台同样会把贷款人的资金分成若干小份，贷给多个借款人，以有效分散风险来确保稳定收益。 贷款人应浏览Prosper平台内借款市场上的借款需求，以及借款人的信用评级。在考察核准“客户组”的信用状况及还款记录之后，贷款人就可以特定贷款额度下的贷款利率竞标，利息低者胜出。最后，所有中标的贷款资金被归集汇总为借款人的借款资金，并等待交易确认。随后，借款人将按月偿还贷款本息，直至本息结清。 Prosper成立于2006年2月，公司创始人克里斯·拉尔森（Chris Larsen） 将他的公司比做网络拍卖巨头eBay。二者的不同之处在于：eBay为用户提供了一个拍卖和竞买商品的平台，而Prosper则允许用户“拍卖”和“竞买”贷款。 乍一听来，借款给完全不相识的人简直是疯了。但对Prosper这类P2P借贷公司来说，如何建立借贷人与放款人之间的信任度、降低坏账率，这是一个大问题。事实上，网络借贷同样能做许多金融机构所做的事，但成本却低得多。 分散投资，这是Prosper帮助这些“网上银行家”降低风险的又一办法。正如谚语所说，“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”，在Prosper平台上，如果有人想借5000美元，放款人可以选择放贷50美元，其它的4950美元由其他“网上银行家”去放贷。假设你有一万美元的投资，每笔贷款你只参加50美元，这样你就可将风险分散到200笔贷款中。 种种的措施，让Prosper将坏账率降到很低的水平。根据一家专门做民间借贷寄账单业务的公司Advani的统计，非网上的个人借贷则会有14%左右的坏账，而Prosper仅仅为1%-2%。 一般来说，prosper支持的贷款利率为7.32%到24.04%，贷款利率越高风险越大。在注销坏账后，“网上银行家”们的平均回报率是银行最高存款利率的两倍。 截止2008年5月，Prosper已经拥有了72万用户，日平均交易量达到2875笔，总交易额达到1.47亿美元。Prosper向借贷人收取总贷款额1%至3%作为回报，同时向被贷款人每年收取1%以下的维护费。 勇于开辟被忽视市场 P2P网贷成创新行业 这种商业模式是创始者带着勇气摒除偏见，开辟被忽视市场的结果。福里斯特研究公司认为这种P2P网络借贷模式与博客、播客和维基等“网络社交”（social computing）现象一样，将会创造新的行业，有可能成为一宗大买卖。 这是一个价值数十亿美元的梦想。Prosper只是众多P2P借贷公司的一个代表。尽管前景仍然相对模糊，这些公司却有着很大的野心，希望能在中小型个人贷款的领域内取代银行。 2010年4月16日，Prosper宣布已完成了1470万美元的第四轮融资。公司的现有投资方以及Google 首席执行官 Eric Schmidt旗下的TomorrowVentures和CompuCredit Holdings参与了本次融资活动。至此，Prosper的总融资金额已达到5770万美元。 Prosper创始人克里斯·拉尔森（Chris Larsen）表示，最新一轮的融资将帮助Prosper巩固其在互联网借贷市场的领导地位并获得快速发展。目前，Prosper的会员已逾100万，交易金额1940万美元。 Prosper是目前最热门的P2P网络银行，也是迄今为止名气最大的P2P借贷服务。早前，由于美国证券交易委员会（SEC）决定将一些P2P融资工具当作证券来管理，使得这种业务的前景突然暗淡下来，很多P2P贷款公司都关闭了，Prosper在6个月后也关闭了自己的贷款平台。不过，加州要开明些，就向Prosper开了绿灯，允许该公司重新开业，并允许其经营最新的被称为OpenMarket（开放市场）的服务，该服务可让任何金融机构证券化贷款组合并转售给P2P贷款公司。 2008年的金融危机使得信贷市场持续从华尔街撤离，在Prosper公司的创办人拉尔森看来，华尔街对信贷的需求超过了一切，而 Prosper的新服务可通过为银行提供流动性来满足这种需求。其贷款贸易平台可让次级借贷者对金融机构当前的贷款有一个完整直观的了解。与原先抵押贷款不同，抵押贷款需要抵押品还需评级机构评级，这种方法模糊了贷款的价值并在导致经济陷入了混乱，而贷款证券的购买者可看到个人贷款的全过程，理论上还可选择购买特定的贷款。 将贷款组合进行证券化 使贷款真实价值更透明 Prosper将贷款组合进行证券化，并通过拍卖的方式出售，使贷款的真实价值更加透明。不过只有当前提供的、期限至少为三个月的贷款才能证券化。虽然这样肯定也会漏了一些关键的细节，但有一点是肯定的，即Prosper贷款平台消除了一个瓶颈因素，绕开了几乎所有纽约评级公司的与证券有关的工具。 由于得到加州政府的许可，Prosper将继续经营P2P借贷系统，个人可以像以前一样向他人贷款。Prosper网站的一些选设置项也扩大了借贷者和贷款者的交易范围，例如，“如果你要获得一笔5000美元的小企业贷款，我可通过Prosper借钱给你，但我不会将所有钱都借给你，而是看你是否符合我设定的条件，如果符合了，才会借一部分给你，最终你借到的5000美元中也可能只有100美元是属于我的，这也大大降低了双方的风险。” 根据拉尔森提供的数据，Prosper公司现在拥有约80万用户，其中约10万用户为贷款者，平均每笔贷款的数额为6000美元，迄今该系统贷款总额为1.8亿美元。 Prosper模式的P2P银行相关流程信息：在Prosper上，想借钱的人要先登记资料进行最基本的信用征信，并提供一篇计划书，告诉大家需要这笔钱做什么用、设定你能接受的利率底限，然后就是等待放款人放款。 对于放款者的人，则是先转一笔钱进Prosper存放，再进行类似拍卖的步骤进行竞拍;放款者可以看到借款者的信用状况，包括有没有房屋、信用额度多少、有没有欠缴记录等等。放款者也可以问借款者问题，例如，问他现金流状况等等，以最后决定要下标的最低利率和放款金额，例如，10%的利息，提供50美元借款。 如果最后集资总额达到了借款目标，那么Prosper就以当时最高的借款利率为准，放款给借款方了。这时，放款者将会拿到证券化的债权。 Prosper会发行一个和借款相同金额的债券给放款者持有。借款方每个月固定还款，用户手中的债券金额就会逐渐减少，但存在Prosper中的可动用现金则会增加，其中包括借款者还的本金和利息。 Previous Post Next Post
小时候梦想成真 莱蒂齐亚·罗卡索拉诺（Letizia Rocasolano） 飞上枝头变西班牙（Spain）王后
Posted on Author admin
Post Views: 41,008 引言 曾是电视主播的西班牙（Spain）王后莱蒂齐亚·罗卡索拉诺（Letizia Rocasolano）小时候与别的小姑娘一样，曾梦想成为公主。2004年5月24日，她下嫁现为西班牙国王的费利佩（Felipe VI），成为西班牙历史上首位平民王妃，实现了小时的梦想，也演绎了现实版的《爱上女主播》。现在就随《大橙报》来了解她的成长故事。 英国（United Kingdom）王室最近的形象维护太成功了，让全世界认为好像只有凯特（Kate）是个年轻又时髦的王妃。其实西班牙（Spain）新王后莱蒂齐亚·罗卡索拉诺（Letizia Rocasolano）同样又年轻，又会穿衣。她也被誉为“全球王室的穿衣楷模”。 2014年6月18日，西班牙前任国王胡安·卡洛斯（King Juan Carlos）宣布退位，由其王子–费利佩王储（Felipe VI）继位成为国王，让名不见经传当时的王储妃、现在的西班牙王后莱蒂齐亚走入媒体视野。 现年43岁的莱蒂齐亚可谓西班牙王室的“超级明星”，曾经身为电视主播的她，时尚触觉敏锐，她的每一次搭配都会成为时尚博客关注的焦点。 莱蒂齐亚于1972年9月15日生于西班牙西北部阿斯图里亚斯省省会奥维耶多（Oviedo，Asturias）的一个新闻世家。她的奶奶是当地有着超过40年经验的资深广播人，爸爸也是记者，母亲则是护士。 她19岁时首次踏进报纸编辑部的大门，在奥维耶多《新西班牙报》（The New Spain）进行大学毕业前的实习，并且逐渐成长为西班牙新闻主播界的“一姐”。 莱蒂齐亚曾在马德里（Madrid）的康普顿斯大学（Universidad Complutense）获得新闻学学士学位，然后在一所传理学院获得了硕士学位。大学毕业后，她先后在西班牙第二大报《阿贝塞报》（ABC）、阿斯图里亚斯电台和西班牙官方通讯社埃菲社（EFE）任记者。 过后，莱蒂齐亚加入西班牙电视台（Television Espanola），负责电视台的二十四小时新闻（24 Horas），在晚上9点黄金时间主持《电视日报》新闻节目。那一年算起的3年来，她任西班牙电视台特派记者，专门采访国际重大事件。 莱蒂齐亚巾帼不让须眉 出入烽火报道战地新闻 身材纤瘦的莱蒂齐亚有着不让须眉的勇气，为采访新闻，她频繁出入烽火连天的战地，曾采访过美国（United States）大选和“9·11”恐怖袭击。 莱蒂齐亚在西班牙电视台的工作成绩显著。她所主持的《电视日报》新闻节目收视率很高。2001年，她获得马德里新闻协会颁发的年度最杰出年轻记者奖–拉腊新闻奖。当地报纸称莱蒂齐亚是西班牙的“电视王后”。 莱蒂齐亚于2003年8月升职成为西班牙国营频道—晚间新闻“Telediario 2”的主播，该节目是西班牙最多观众的新闻节目。 嫁入西班牙王室之前 莱蒂齐亚曾有过一段婚姻 在费利佩王储之前，莱蒂齐亚曾有过一段婚姻。1998年8月7日，她26岁时与恋爱十年的一名中学老师兼作家结婚，但是这段婚姻仅维持了一年多。 2002年11月对莱蒂齐亚而言是一个重要月份，因为就在这个月份，身为电视台主播的莱蒂齐亚于前往加里西亚（Galicia）采访沉没油轮–“威望号”的新闻，在此邂逅前来视察的费利佩王储，二人一见钟情，开始秘恋。 第二年西班牙王室就宣布了两人的订婚，费利佩王储以一枚16克拉的钻石戒指求婚，2004年5月24日，他们在首都马德里的皇家教堂–拉阿尔姆德纳大教堂（Catedral de la Almudena）举行规模盛大的婚礼。 这是西班牙王室近一个世纪以来首次举行王室婚礼，莱蒂齐亚成为西班牙历史上首位平民王妃，头衔是阿斯图里亚斯王妃（Princesa de Asturias）。 媒体形容这场婚礼是欧洲（Europe）又一个“灰姑娘童话”，并盛赞女主角为“21世纪最完美的现代王妃”。 由于莱蒂齐亚先前有过一次短暂婚姻，加上平民出身，她与费利佩的婚事曾一度遭到王室的阻挠。据说，西班牙天主教会曾向王室提出申请，要求她在婚前进行一次有关宗教的专门测试，以便检验其是否意识到前次婚姻所犯的错误，并“严肃地对待这次由上帝作证的王室联姻”。 婚后，莱蒂齐亚以踏实的态度和优雅的时尚品味，逐渐赢得了王室以及人民的好感。她频繁亮相于镁光灯前，以她为封面的名人杂志往往热卖。在这一点上，就连费利佩也自叹不如，对媒体打趣道：“自从我娶了莱蒂齐亚，焦点就不在我身上了。” 2005年10月31日，莱蒂齐亚诞下了第一个女儿莱昂诺尔（Leonor de Borbon）；2007年4月29日，生下第二个女儿：苏菲亚（Sofia de Borbon）。2014年6月，西班牙国王、费利佩王储的父亲胡安·卡洛斯一世宣布退位，时年46岁的费利佩王储继位，成为西班牙国王费利佩六世，莱蒂齐亚从王妃晋升为西班牙王后。 莱蒂西娅高雅漂亮，具有职业女性精明干练的气质。生活中的她依然保持着新闻主播的职业形象，浅色系深V领正装是她的最爱，但她并不像大部分女子那样，在颈间搭配项链装饰，而是选择空缺。在她看来，人们最注意的是她俏丽的面孔，以及从中折射出来的代表和平的光芒。 西班牙皇室成员在出席威廉王子（Prince William）与凯特王妃的世纪婚礼，莱蒂齐亚以一身浅粉色的礼服示人，复古礼服、露趾高跟鞋，加上脸前的一层薄纱，体现出上世纪贵族的风韵。莱蒂齐亚因此赢得不少喝彩，风头几乎压过新婚的凯特。 Previous Post […]
为保护区域与环境 迪拜（Dubai） 转向利用区块链技术
Posted on Author BO Admin
Post Views: 10,624 迪拜（Dubai）迪拜电力和水务局（简称DEWA）已经培训了第四批碳大使计划的参与者，他们负责分布式分类帐技术（简称DLT）和其他新技术。 中东公用事业报告指出，该倡议旨在为参与者提供在区域环境保护计划中利用区块链技术所需的关键技能。 根据该报告，碳大使倡议由DEWA，联合国开发计划署（开发计划署）和迪拜碳卓越中心共同创建；其主要目标是激励青年参与解决气候变化，可持续能源和自然资源保护等的国家和全球问题。 该方案为阿联酋青年提供积极支持和实施旨在遏制碳排放的国家政策和战略及制定解决问题的防止失败机制所需的技能。 DEWA写道：“碳大使是下一代专家和领导者，他们将实施雄心勃勃的国家战略，以促进可持续发展。培训第四批DLT的参与者，支持我们的战略，即让碳大使与最新的技术保持同步，为该计划提供服务。” 具体而言，在DEWA Campus for Occupational and Academic Development所举办的培训教会了参与者如何利用区块链技术以及环境保护计划中的其他颠覆性创新模式。 重要的是，DEWA团队还明确表示，碳大使计划是一项更大计划的一部分，该计划旨在于增强年轻人享受新技术红利的能力。 该团队表示说，该计划还支持阿联酋区块链战略，该战略的重点是到2021年将至少50%的整个政府流程迁移到区块链，以提高效率。 DEWA业务支持和人力资源执行副总裁阿克拉法博士在评论该倡议时表示，该机构通过碳大使计划成功培训了180名阿联酋学生和员工，他们使用区块链技术和颠覆性创新。 值得注意的是，迪拜政府一直在努力实现其目标，即到2020年成为第一个将DLT整合到其所有流程中的城市。2018年11月，迪拜与IBM联手推出政府支持的区块链平台作为其智能迪拜项目的一部分。 在2018年9月早些时候，智能迪拜办公室与财务部迪拜合作开发一个基于blockchain支付处理和结算系统，促进超快支付处理。 迪拜计划在2020年成为一个区块链政府，除了发行官方数字货币、加速发展金融科技 （Fintech）以外，还将运用区块链、智能合约为各行各业带去变革。 迪拜不满足仅做第一 计划要永远领先全球 迪拜王储、迪拜未来基金会（Dubai Future Foundation）信托董事会主席马克图姆王子，早于2017年2月18日启动“Dubai 10X”计划，要求所有迪拜政府首脑为迪拜领先其他大都市十年发展为目标。 他们不再满足于迪拜仅做第一，而是明确地希望“永远领先全球其他城市十年时间”。因此取名“10X”，X代表勇于实验、打破常规、着眼未来以及指数思维。 Dubai 10X将把迪拜改造成世界上面向未来政府的最大实验室，赋权于各职能部门，寻求颠覆式创新，增强城市的工具、体系，改进、升级思维模式，变得更开放，也更能接受突破性观点。 每一个政府实体，都各自尝试成为以突破、敏捷、迭代和设计为核心的未来政府形态。建立和拥有独立的X-Unit实验性单位，找到颠覆自身组织实践的方式，提出自己的突破性“登月”解决方案。 ConsenSys担任智能迪拜的区块链城市顾问，与IBM一起担任领导战略合作伙伴，一同为迪拜的2020城市计划贡献力量，亦是迪拜区块链战略2020的关键一步。 任何政府职能部门提出的区块链构想，都会由ConsenSys给出相应的落地解决方案，审查和建议区块链用例，并且提供关于区块链蓝图和迪拜区块链能力技术方面的战略反馈。同时，ConsenSys在迪拜设立ConsenSys MENA，鼓励世界各地的区块链方向创新者加入。 […]