引言
作为中国（China）最早的一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台，人人贷（renrendai.com）以本身的诚信、透明、公平、高效、创新的特征赢得了良好的用户口碑。现在，人人贷已成为行业内最具影响力的品牌。现在就随《大橙报》来了解该公司的成长故事。
中国（China）互联网的P2P信用借贷服务平台–人人贷（renrendai.com）是人人友信集团（Beijing Renren Youxin Investment Co.）旗下公司及独立品牌。
自2010年5月成立至今，人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区，服务了几十万名客户，成功帮助他们通过信用申请获得融资借款，或通过自主出借获得稳定收益。
作为中国最早的一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台，人人贷以本身的诚信、透明、公平、高效、创新的特征赢得了良好的用户口碑。现在，人人贷已成为行业内最具影响力的品牌。
值得一提的是，人人友信集团正式宣布于2013年年杪完成了其A轮融资，领投方为挚信资本，投资总额为1亿3000万美元，其中挚信资本领投6500万美元，其他机构投资6500万美元。这笔融资将成为互联网金融领域金额最大的一笔融资，超过谷歌（Google）对Lending Club的1亿2500万美元投资。
人人贷特点：
·小额贷款：贷款额度最高不超过50万人民币，定位的人群主要是微型企业主，帮助他们解决贷款难、贷款急的问题。
·投资门槛低：在人人贷理财，最低投资额为50人民币。人人贷致力于使每个人都有充分的权利和手段参与到金融活动中，在自由平等的条件之下获得最优质便捷的金融服务。
·低风险：人人贷不仅从贷前审核进行风险把控及预防，贷中、贷后的追踪跟进以及催收也起到关键的风险管理作用，从而形成一整套贯穿于前期咨询、贷前审核、贷后跟进、回款管理的全面而严密的服务流程。
·安全风控程度高：人人贷一直以安全、风控管理为首要运营准则来开展业务，首创本金保障计划、风险备用金制度、客户资金托管，风险控制措施领先市场。
·创新程度高：秉承互联网的创新基因，兼容金融业的严谨态度，坚持着理念创新、模式创新、机制创新、产品创新，用创新的互联网思维来提供安全金融产品和服务。
3位志趣相投但背景不同人士
于2010年联合创办人人贷
三位年纪相仿的80后，从英文杂志上了解到Lending Club的运作模式之后决心在中国打造一个P2P借贷平台。从2010年100万人民币初始资金注册人人贷公司，到2014年6月，人人贷平台成交总金额超过30亿人民币，仅仅用了三年的时间。
三人有着相似的教育与工作背景，志趣相投。家族企业的继承人张适时、有知名投行经历的李欣贺、荷兰（Holland）留学归来的杨一夫组成了强强联合，凭借专业的金融相关基础和对创业的理想，在互联网金融中最热的P2P借贷行业之中打造出一张“金字招牌”。
创立之初的人人贷在整个金融行业中显得十分青涩，创新的商业模式以及年轻的老板面孔，让他们在对外沟通P2P业务时不容易被“买单”。甚至在人人贷的网站上线时，第一笔贷款资金来自于三位合伙人的家人、同学朋友的友情支持。
三人开始不断探索，通过互联网P2P平台为出借人和借款人搭建平台，后来成立了小额信贷信息服务公司友众信业（下称“友信”）开展线下资料审核风险控制，通过实体门店寻找有小额借贷需求的借款人。
友信在成立之前也有一段小插曲，2011年年初，人人贷上线不足半年时间内累积了5笔逾期贷款，平均金额为1000至5000人民币，杨一夫亲自带队进行实地催收。他发现到其中一笔坏账对应的借款人在登记地址后人间蒸发，不仅搬了家，电话也无人接听，随后几经辗转才找到了借款人，最终追回了贷款。这让杨一夫意识到了对借款人进行实地审核的重要性。
此后，创始团队不断反思讨论，逐渐建立完善的风控系统，包括了风险准备金、培育客户群、重点信息核实、借款人跟踪以及催收流程等环节。
友信成立后，人人贷的整体业务中，约有70%是通过与前者合作，约20%是通过与其他合作机构来合作的，另外10%是通过远程来进行信用审核。从商业上来说，人人贷需要通过与友信合作快速增加交易量，但最关键的合作主要是解决大部分用户风险控制的问题，确保线上与线下数据审核互为补充。而如今两家公司平行发展，形成了良好的战略合作关系，同时也在拓展各自的合作渠道。
目前中国市场信用信息碎片化严重，尤其是互联网尚不普及的二三线城市，线下方式验证用户信息的真实性是十分必要的。人工审核资料后，核心仍是资料汇总到数据或审核中心，通过中心化解决数据验证。因此，人人贷正在研究如何用电子账单等创新数据替换或者补充旧数据。
在10%通过远程进行信用审核的客户中，一部分包括合作伙伴提供的标准化征信数据，另一类是具有较好的资质，人人贷可以保证其100%的数据真实性的客户，这其中可以参照不同线上及线下数据进行交叉认证。
在2014年6月的数据中，人人贷平台的成交总金额突破了30亿人民币。2013年8月成交金额突破10亿人民币，不到一年时间，成交额增长了两倍。从2010年10月正式运营至今，该平台注册用户近80万，为客户累计赚取金额近两亿人民币。
外界对人人贷三位创始人的评价是典型的80后创业者风格，阳光、诚信、有激情、富有企业家精神。杨一夫认为，这一代的年轻创业者与老一辈创业者有很大的区别。他认为：“50至60年代的创业者当时更关注企业的利益，这也与当时生活与创业条件艰苦有关系。如果创业初期没有将条件讲清楚，一旦真正产生利益的时候，就会产生分歧。”
三个人有共同的理想，在契约的精神之下为共同的事业走在一起。从开始注册公司到制定章程，三人都将未来或可能出现的问题和争议逐条确认清楚。“事先有过很好的沟通，就可以按照预定好的承诺执行，很难产生沟通上的障碍。”杨一夫说。
杨一夫总结了不同年代创业者的不同风格，以互联网行业为例，早年的创业环境相对宽松，那些只要敢做肯做的人，成功的几率就比别人高。然而在目前激烈的市场环境中，是由于市场竞争相对透明，大量优秀人才脱颖而出，对创业者提出更高的要求。
人人贷以800万美元代价
买下世界第七贵域名we.com
人人贷于2015年10月宣布推出“人人贷WE理财”，并以800万美元买下了世界第七贵域名–we.com。这是中国P2P行业至今为止最大一笔营销案。豪气的背后是人人贷转型理财市场的决心。
找不到好的借款项目、投资者闲置资金大增、行业风险放大，P2P行业这样的现状促使平台纷纷转型。但单一的P2P平台和综合的理财平台之间是否能平滑过渡？人人贷面临着客户、风控、人才等诸多方面的问题。
人人贷总裁张适时（Zhang Shishi）在一封内部公开信中透露说：“800万美元如果用来购买一个普通的域名，的确是种任性；我们正在以及未来将要投入在人人贷WE理财中的资源，将远远超过这个价格。”
据目前公开可见的数据，人人贷累计成交113亿人民币，为用户赚取8亿人民币的理财收益，但一直没有公布自身的盈利状况。
在P2P领域发展了5年之后，人人贷将未来“押”在财富管理市场上。据了解，WE理财相关产品将在2015年11月杪前陆续上线，首批产品主要包括了保险、基金产品。按照人人贷的设想，这个平台将瞄准私人银行以下的中产阶级。人人贷创始人之一杨一夫告诉媒体，不会放弃P2P，但下一个五年将主攻基金、保险的财富平台。
